האם כדאי להעביר קרן השתלמות בין חברות?
"כסף חכם זורם לאן שמתייחסים אליו טוב – אולי הגיע הזמן להעביר אותו."
📌 פתחת קרן השתלמות לפני כמה שנים, אבל שמעת שיש קרנות עם תשואות גבוהות יותר, דמי ניהול נמוכים, או שירות טוב יותר?
רבים שואלים את עצמם: "כדאי להעביר? זה מסובך? אולי אני אפסיד משהו?"
במאמר הזה נפרק את זה לגורמים:
✅ מתי נכון לשקול מעבר
✅ איך עושים את זה בלי לשבור את הראש
✅ ומה חשוב לבדוק לפני שמעבירים קרן בין חברות
קודם כל – מותר בכלל לעבור?
כן.
✅ כל חוסך בקרן השתלמות יכול לעבור בין בתי השקעות או חברות ביטוח – בלי קנס, בלי מס, ובלי לאבד את הוותק.
הכסף נשאר שלך – כולל התשואות שהצטברו.
אז מתי שווה באמת לעבור?
דמי ניהול גבוהים מדי
אם אתה משלם יותר מ־0.8% מהצבירה – יש לך כמעט בוודאות הצעה טובה יותר בחוץ.תשואות נמוכות לאורך זמן
בדוק את הביצועים של הקרן ב־3, 5 ו־7 השנים האחרונות. אם הם בעקביות מתחת לממוצע – יש בעיה.שירות לקוחות גרוע / ממשק מסורבל
אתה משקיע כסף במשך שנים – מגיע לך יחס ראוי. שירות חלש = נורת אזהרה.שינוי מטרות השקעה
אם אתה רוצה לעבור למסלול מנייתי או אג"חי, והקרן שלך לא מציעה את הגמישות הזו – זה הזמן לזוז.
איך מתבצע בפועל תהליך ההעברה?
שלב 1: השוואה בין קרנות
השתמש באתר גמל נט כדי לבדוק תשואות, דמי ניהול ומסלולים.
שלב 2: פתיחת קרן חדשה
✔️ תבחר את בית ההשקעות החדש
✔️ תבקש לפתוח אצלם קרן השתלמות חדשה
✔️ תחתום על טופס "בקשה להעברת קרן קיימת"
שלב 3: העברת הכסף
החברה החדשה תפנה ישירות לחברה הישנה ותבצע את ההעברה.
זה יכול לקחת בין 10 ל־21 ימי עסקים.
שלב 4: עדכון מעסיק (אם אתה שכיר)
💬 חשוב לעדכן את מחלקת השכר במקום העבודה – כדי שההפקדות יעברו לקרן החדשה ולא ימשיכו להיכנס לישנה.
דברים שחשוב לבדוק לפני שמעבירים:
| נושא | למה זה חשוב |
|---|---|
| וותק הקרן | נשמר, אך ודא שזה מצוין בטפסים |
| מסלול השקעה | שיתאים לאופי הסיכון והציפיות שלך |
| הטבות הצטרפות | האם מציעים דמי ניהול מוזלים? בונוס הצטרפות? |
| האם הקרן הקודמת סגורה להפקדות חדשות או רדומה | תדע אם אפשר להשאיר אותה פתוחה לעתיד |
שאלות נפוצות:
האם יש סיכון שאפסיד כסף בתהליך ההעברה?
לא. כל הסכום הצבור עובר – כולל הרווחים. רק ייתכן “פיגור” של כמה ימי מסחר.
מה עם מס רווחי הון?
קרן השתלמות פטורה ממס רווחי הון – גם אם עברת בין חברות.
האם אפשר להעביר רק חלק מהכסף?
ברוב המקרים – לא. מדובר בהעברה של כל הקרן. חלק מהחברות מציעות פיצול, אך זה מורכב יותר ודורש אישורים מיוחדים.
סיכום:
קרן השתלמות היא כלי חכם – אבל רק אם הוא מנוהל נכון.
📢 אל תיתקע בקרן עם ביצועים נמוכים ודמי ניהול גבוהים
כן, אפשר לעבור – וזה פשוט יותר ממה שחשבת
ההחלטה שלך היום = עשרות אלפי שקלים בשנים הבאות
אולי יעניין אותך גם >> 5 דברים שקרוב לוודאי לא סיפרו לך על ניוד קרן השתלמות
מאמרים מובילים
- הלוואות כנגד נכס להשקעות נדל"ן: כך תגדילו את ההון שלכם
- האם כדאי לקחת הלוואה כנגד נכס לשיפוץ דירה?
- מינוף נכסים קיימים לתמיכה בעסק קטן: פתרונות מימון מהירים
- הלוואה כנגד נכס מול משכנתא שנייה: מה עדיף?
- מדריך מקיף להלוואות כנגד נכס: כל מה שצריך לדעת
- האם הלוואה כנגד נכס היא הפתרון לחובות קיימים?
- הלוואות חוץ-בנקאיות כנגד נכס: פתרונות מימון גמישים ומהירים