שלב 1: תכיר את הקרן שלך

כי אי אפשר לשפר משהו שאתה לא מכיר

פתח את הדוח התקופתי שלך ובדוק את 4 הנתונים הבאים:

1. שם המסלול – מנייתי? כללי? אג”ח?

2. דמי ניהול בפועל – באחוזים, לא רק מספר חודשי

3. תשואה ל־3 שנים האחרונות – גם אם לא תכננת לעקוב

4. אחוז חשיפה למניות / חו״ל / אג״ח קונצרני – זה קובע את התנודתיות

💡 אל תיבהל מהמונחים – תתייחס אליהם כמו למרכיבים על אריזת מזון.

 שלב 2: תשפר בלי לזוז

לפעמים שינוי קטן שווה אלפי שקלים

1. בדוק אם אתה משלם יותר מהממוצע בדמי ניהול
   אם כן – בקש הנחה. כן, פשוט ככה.

2. השווה את התשואה שלך מול קרנות אחרות באותו מסלול
   אתר “פנסיה נט” מאפשר לך לעשות את זה בלחיצת כפתור.

3. בדוק אם אפשר לעבור למסלול אחר באותו גוף – עם פחות סיכון או יותר פוטנציאל
   לא חייבים לעבור חברה – לפעמים שינוי פנימי מספיק.

 שלב 3: תשתמש בכסף – גם בלי למשוך

כי משיכה זה לא תמיד הפתרון הכי חכם

קרן השתלמות נזילה היא גם מקור להלוואה זולה, בלי לשבור תוכניות.

 שלב 4: מתי כן שווה לשקול IRA?

לא לכולם – אבל למי שכן, זה עשוי לשנות את המשחק

אם אתה:

• מבין בשוק ההון

• עוקב אחרי השקעות

• רוצה שליטה מלאה על מה קורה עם הכסף שלך

אז IRA יכול לתת לך שליטה, שקיפות, ואפילו תשואה עודפת – בלי המגבלות של גוף מוסדי.

אבל אם אתה:

• לא בעניין של לנתח מניות

• שונא מספרים

• רוצה שקט

עדיף להישאר במסלול מנוהל.

 סיכום:

אתה לא צריך להיות יועץ השקעות כדי להרוויח מהקרן שלך כמו אחד.
אתה צריך רק:

• להבין מה יש לך

• לדעת איפה לבדוק

• לעשות שיחת טלפון אחת בשנה

📌 כל שיפור קטן – מצטבר.
כל אחוז תשואה – זה אלפי שקלים לאורך שנים.
והכי חשוב: אף אחד לא ישמור על הכסף שלך – יותר טוב ממך.

אולי יעניין אותך גם >>