מה זו קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני (6 שנים), שמאפשר לך לחסוך כסף מבלי לשלם עליו מס רווחי הון.

✔️ היא התחילה כקרן ייעודית ללימודים והשתלמויות מקצועיות
✔️ אבל היום – זו תכנית חיסכון עם תנאים פנטסטיים, שכל אחד צריך לנצל

 למי זה מתאים?

📌 שכירים – אם המעסיק מציע קרן השתלמות כחלק מהתנאים (רוב העובדים בהייטק, חינוך, ציבורי – כבר בפנים)

📌 עצמאים – יכולים לפתוח קרן באופן פרטי, וליהנות מהטבות מס משמעותיות

 איך זה עובד בפועל?

ניקח דוגמה לשכיר:

לדוגמה: אם אתה מרוויח 10,000 ₪ – יופרשו לקרן 1,000 ₪ כל חודש. אתה משלם רק 250 ₪ – והמעסיק מוסיף 750 ₪!

 בונוס: אחרי 6 שנים – תוכל למשוך את כל הסכום (כולל הרווחים!) בלי לשלם שקל מס.

 למה היא נקראת “המכשיר הכי חכם שיש”?

כי זו החיסכון היחיד בישראל שמשלב בין:

✔️ הפקדות חודשיות קבועות (מהמעסיק והעובד)
✔️ תשואות שיכולות להיות גבוהות (בהתאם למסלול השקעה)
✔️ פטור מלא ממס רווח הון (25%) אחרי 6 שנים
✔️ נזילות מלאה אחרי תקופה – בלי קנס, בלי שאלות
✔️ אפשרות לקחת הלוואה בתנאים סופר מועדפים מתוך הקרן

 טיפ לעסקים קטנים ועצמאים:

אם אתה עצמאי – אתה יכול להפריש עד כ־11,235 ₪ בשנה לקרן השתלמות (נכון ל־2025) ולקבל הטבת מס שיכולה להגיע לאלפי שקלים.

 אתה לא רק חוסך כסף – אתה חוסך מס על כסף שאתה גם ככה מרוויח.

 איך לבחור קרן השתלמות?

 לפני שאתה מצטרף – שים לב ל־3 דברים עיקריים:

1. תשואות עבר – השוואה בין בתי השקעות (מומלץ לבדוק באתר גמל נט)

2. דמי ניהול – נסה להשיג תנאים נמוכים ככל האפשר

3. מסלול השקעה – כללי / אג"ח / מנייתי – בהתאם לגיל ורמת סיכון

 תוכל לעבור בין מסלולים ובתי השקעות – הקרן שלך תמיד נשארת אצלך.

 שאלות נפוצות:

" האם אפשר למשוך את הכסף לפני 6 שנים?"
כן – אבל תשלם מס של 25% על הרווחים. לא מומלץ.

" מה קורה אם אני מחליף מקום עבודה?"
הקרן ממשיכה איתך. אתה יכול להמשיך להפקיד או לעצור – הכסף שלך.

" האם אפשר לקחת הלוואה מהקרן?"
כן! ברוב המקרים בתנאים מצוינים – עד 80% מהסכום הצבור, וללא צורך באישור בנקאי.

 סיכום:

קרן השתלמות היא לא מותרות – היא חובה למי שרוצה לצאת מהמינוס ולבנות ביטחון כלכלי אמיתי.

לא נפתח קרן? אתה מוותר על כסף חינם.
 כבר פתחת? בדוק אם אתה ממצה את ההטבות.
 עצמאי? תתחיל להפריש – ותראה איך המס שאתה משלם פשוט נמס.

 תתחיל היום – ותקצור פירות כלכליים עם אפס כאב ראש בעוד 6 שנים.

אולי יעניין אותך גם >>  איך משווים בין קרנות השתלמות? מדריך להשוואה אמיתית – לא רק “תשואות אחרונות”